如果只能二选一，年金险和增额终身寿该选哪个？我来告诉你怎么选

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很荣幸收到平台的邀请，解答“年金险和增额终身寿有什么区别”这个问题。保险相关知识对很多人来说较为陌生，作为10年资质的保险从业者，希望我的回答能对你予以帮助。
年金险和增额终身寿都是具有理财属性的保险产品，但它们之间存在着一些明显的区别。就像每个人都有擅长的优势，这两类保险在不同场景下的优势也有所不同。

一、看保障性质

年金险主要是为了提供稳定的现金流，在特定的时间点开始定期给付一定金额的保险金。通常是在被保险人达到一定年龄后，比如退休年龄，开始领取年金，用于养老等生活支出。
而增额终身寿虽然具备理财属性，其实还则是一种终身寿险，其保障的是被保险人的生命，在被保险人去世后，将保险金赔付给受益人。同时，增额终身寿的保额会随着时间不断增长，具有一定的资产增值功能。
二、看收益方式

年金险的收益相对较为稳定，在购买时就可以确定未来的领取金额和领取时间。收益主要来自于固定的年金给付和可能的分红（如果有分红型年金险）。
增额终身寿的收益主要看现金价值的增长。现金价值会随着时间逐步增加，并且在合同中明确规定了增长的方式和幅度。投保人可以通过部分减保或退保的方式来获取现金价值，实现资金的灵活运用。

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三、看灵活性

年金险的领取时间和金额通常是固定的，灵活性相对较低。一旦开始领取年金，就很难改变领取方式和金额。
而增额终身寿在灵活性上相对较高，可以根据自己的需求在不同时间进行部分减保或退保，获取所需的资金。
同时，增额终身寿还可以通过保单贷款等方式，在不影响保单效力的情况下获得资金周转。在不同场景下，这两种保险产品各有优势。
四、看应用场景

在养老场景当中，年金险所具备的优势显得格外突出。它可以为退休后的生活提供稳定的经济来源，确保老年人有足够的资金维持生活质量。年金险的领取时间通常与退休年龄相匹配，每月或每年的领取金额也可以根据个人需求进行选择。
比如，一个人在年轻时购买了年金险，到了退休年龄后，每月可以领取一定金额的年金，用于支付生活费用、医疗费用等。年金险的稳定性可以让老年人无需担心市场波动对养老资金的影响。
增额终身寿在财富传承方面具有很大的优势。由于其保额会随着时间不断增长，并且可以指定受益人，所以在被保险人去世后，保险金可以按照被保险人的意愿传承给指定的人。这种方式可以避免遗产纠纷，确保财富能够顺利地传承给下一代。
此外，增额终身寿还可以作为一种资产配置工具，在资产保值增值的同时，为家庭提供一定的经济保障。
两者在教育规划场景中，都可以发挥作用。年金险可以在孩子特定的教育阶段，如大学、研究生阶段等，提供稳定的教育资金支持。而增额终身寿则可以通过提前规划，在孩子需要教育资金时，通过部分减保的方式获取资金。
在资产保全场景中，两种保险产品都可以起到不错的作用。由于保险具有一定的法律属性，在一些情况下可以实现资产的隔离和保全。

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总结：

年金险适合用来做长期规划，它本质上是靠‘时间+复利’的模式，让原始资金变成现金流，在需要用到现金流的时候，起到稳定、持续、长久现金流的作用，在养老场景中具有不可替代的作用。
增额寿当然也可以用来规划养老和教育、传承等，但因它太过灵活，所以难免输给人性，更多还是用于短中期的规划，比如挪储、锁定利息等。

如果大家有保险相关的问题想要咨询，也可以通过私信联系我。看到你的咨询后会第一时间回复，最后希望我的解答能给大家带来帮助。