非法集资受害者只能挽回10%损失非法集资的具体手段

（文章原标题：山东官员:非法集资受害者只能挽回10%损失）

非法集资受害者只能挽回10%损失，非法集资的具体手段。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。山东省公安厅副厅长王兆玉今天在山东省政府网表示，非法集资危害极大，从过去的办案情况看，受害者平均只能挽回10%左右的损失。中金网7月15日

王兆玉用多发、高发、规模大、数额大这4个词来形容当前非法集资的形势。他说:近两三年，非法集资多发、高发增长的势头非常猛。数额大，规模大现象也很突出。规模大就是参与的群众或者是受害的群众比较多。有的一个案子涉及到的群众有几十万，甚至上百万，跨20多个省，差不多遍地全国。再一个就是数额大，多的有上百个亿，几十个亿，是比较常见的。

一旦陷入非法集资，挽回损失的几率很低。王兆玉说，大概只能挽回10%左右的损失。

“按照我们这几年的办案情况来看，从老百姓报案，到我们办完案件，再到后期检察院起诉，法院判决这个过程走下来，从法院判决到最后执行情况看，每个案子大概能挽回损失，老百姓集资的款一般的在10%。”

虽然公安机关在办案之初就把追赃做到首要目的之一，但真到非法集资暴露出来，进入公安机关办案程序，集资款大部分被挪作他用，或者是赔了，挥霍了，转移走了。

非法集资的重要对象是老年人。王兆玉举例说，济南曾经办了一起案子，集资对象主要面向退休的职工，有的60多岁、70多岁，大半生的积蓄都投资进去。有的卷款跑了等等，血本无归，对他们生活造成很大困扰。

老年人不但缺少金融知识，还很固执，有时还很冲动。有的老人到银行去取钱交给非法集资，跟银行工作人员交流的时候。银行工作人员就提示这个不行。老人还非常生气，坚持必须从银行取这个款，别人不用管，就要办这个事。

这背后是非法集资许诺的高收益。王兆玉说，非法集资主要有4种手段。一是，承诺高额回报，10%到30%都有。二是，编造虚假项目，这些项目听上去很好，实际上大部分不存在。三是，以虚假宣传造势。手段非常丰富，比如说电视、报纸、网络媒体，包括机场、车站这些公众流动比较大，比较多的地方，手段上有的也是找名人，请名人代言。集资的钱，很多是用在在了请名人做广告上。四是非法集资类似传销，利用亲情诱骗。一传十、十传百。第一个亲戚加入了，亲戚再出去拉亲戚。

非法集资主要有4种形式，包括债权、股权、商品营销、生产经营。这其中，P2P又位列其中。王兆玉说，很多非法集资是通过互联网P2P网络借贷平台和股权众筹平台，利用这个平台来达到吸收公众存款这么一个目的。

P2P出问题，最主要原因是它越界了，越了中介的基本职能。比如说，这家有一个项目，有一些人对这个项目感兴趣，就去投资。这边有钱找P2P，但P2P只是一个中介，不能直接做这个事情。现在P2P公司把中介职能去掉了。

参与非法集资的受害者，不要指望着国家去给追回损失。王兆玉说，“这个是一个犯罪行为，我们第一严厉打击，第二在打击过程中，目的挽回老百姓损失。这个追偿、追回、返还的比例非常低。所以我们老百姓一定要知道，做这个事，就像炒股票一样，一定要有赔的准备。这种风险自担，一定要从这些方面。如果有了风险自担的意识可能就不会做这些事情。”

非法集资的具体手段

（1）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。[2]

（2）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金；有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。

（3）混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

（4）装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。

（5）利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和 QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。

（6）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

非法集资的相关分类

根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》（银发[1999]289号）的相关规定，“非法集资”归纳起来主要有以下几种：

(1)通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

⊙比较常见的是：以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

(2)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。

⊙最新的变化是：通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。

(3)利用民间会社形式进行非法集资。

⊙ 最近的变化：利用地下钱庄进行集资活动。

(4)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。

⊙常见的是：以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

(5)以发行或变相发行彩票的形式集资；

(6)利用传销或秘密串联的形式非法集资；

(7)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

⊙例如，借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

（8）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

（9）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

（10）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

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