大地财险“将帅”齐换后仍因多项违规收百万罚单

“将帅”齐换后，大地财险仍违规不断，内控合规水平亟待提升
《中国科技投资》张婷龙秋月
近日，国家金融监督管理总局云南金融监管局（以下简称“云南监管局”）公布的行政处罚信息显示，中国大地财产保险股份有限公司（以下简称“大地财险”）因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等多项违规行为，被警告并处100.5万元罚款。记者注意到，大地财险在2024年因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣收到20张罚单（含对相关责任人的罚单）。

2024年，大地财险“将帅”齐换，无疑将开启一个全新时代，5月，大地财险发布公告表示，经董事会选举，并报经国家金融监督管理总局核准，雷建明任公司第六届董事会董事长。6月，国家金融监督管理总局核准李晓民大地财险总经理的任职资格。而值得注意的是，大地财险违规不断，内控合规水平亟待提升。据记者不完全统计，2024年全年，大地财险合计收到54张罚单，合计被罚没971.9万元。

针对罚单相关问题，大地财险向《中国科技投资》记者表示，“中国大地保险秉持效益发展理念，始终高度重视合规经营，通过完善制度体系、日常合规教育、强化责任追究，持续提升合规管理水平。针对监管机构对云南分公司的处理结果，我公司高度重视、认真落实监管各项要求，全程督促指导云南分公司切实做好整改。后续，中国大地保险将举一反三，进一步加强合规教育和管理，以实际行动践行合规经营，实现高质量发展。”

亟需重视合规风险
云金罚决字〔2024〕101号显示，大地财险云南分公司因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、未按照规定使用经备案的保险费率和换领许可证未按规定进行公告四项违规行为，被警告并处100.5万元罚款。云金罚决字〔2024〕102-104号显示，三名相关责任人均被作出警告处罚，合计被罚款33万元。

对此，大地财险亦在官网发布公告称，上述处罚未对公司造成重大影响，公司将积极整改违规行为，切实提升依法合规经营水平。

然而，在积极整改违规行为的同时，大地财险在2024年因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣收到20张罚单。《保险法》第一百一十六条第四项规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

实际上，给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣这一违规行为一直以来亦是监管处罚的重点。据普华永道公布的2023年度、2024年第一、二季度保险业金融机构监管处罚及政策动态报告，给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣为财险公司罚单数量前五的事由之一。

中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元向《中国科技投资》记者表示，财险市场竞争异常激烈，众多保险公司为了争夺市场份额和客户资源，往往会采取各种手段来吸引投保人。在这种大环境下，大地财险可能认为给予投保人回扣是一种快速有效的竞争策略，尽管明知违规但为了在市场中保持或提升自身的业务规模和市场占有率，不惜冒险采取这种行为。另外，公司内部可能对业务增长设定了较高的目标和考核压力，销售人员为了完成业绩指标，获取相应的薪酬和奖励，会选择通过给予回扣的方式来吸引投保人购买保险产品。这种短期的业绩导向可能导致公司忽视了合规风险，即使在多次受到处罚后，为了追求业务增长，依旧继续违规操作。

“公司内部的监督和风控体系可能存在漏洞，导致无法及时发现和制止回扣等违规行为。即使有相关的制度和流程，但在实际执行中可能流于形式，缺乏有效的监督和检查。尽管大地财险因回扣行为多次受到处罚，但相对于违规行为所带来的业务增长和利润收益，处罚的力度可能不足以对其形成足够的威慑。罚款金额对于公司的整体经营业绩和利润来说，可能只是一小部分，公司在权衡违规成本和收益后，认为值得继续冒险违规操作。相比之下，合规经营可能需要花费更多的时间和精力来提升产品竞争力、优化服务质量等，效果可能不会立竿见影”，支培元补充分析道。

合规与经营成本之间的博弈
《保险法》第一百一十六条第八项规定，不得委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动。近日，大地财险的百万罚单中亦出现因委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动这一违规事由。记者梳理发现，大地财险在2024年因该项违规行为收到4张罚单（含对相关责任人的罚单）。

新智派新质生产力会客厅创始发起人袁帅向记者表示，财险公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的原因复杂多样。一方面，这可能是由于公司对销售渠道的拓展需求迫切，而合法销售机构的数量和覆盖范围有限，难以满足公司的业务需求。为了扩大销售网络，一些公司可能选择与非合法机构合作，以拓宽销售渠道；另一方面，一些公司可能对销售机构的资质审核不够严格，或者对合作机构的后续监管不到位，导致未取得合法资格的机构得以从事保险销售活动。此外，部分公司可能出于降低销售成本、提高销售效率的考虑，而选择与非合法机构合作，但这无疑增加了合规风险和法律风险。

支培元亦表示，与正规的、有合法资格的销售机构合作，通常需要支付较高的渠道费用和管理成本。而一些未取得合法资格的机构可能愿意以较低的成本为财险公司销售保险产品，这对于财险公司来说具有一定的吸引力。特别是一些小型财险公司，在资金实力和成本控制方面面临较大压力，更容易为了降低成本而选择与非法机构合作。

按销售方式划分，大地财险主要通过个人代理、直销、保险中介代理、兼业代理的方式开展保险业务。2021-2023年，大地财险个人代理、直销两大方式所获保险业务收入规模保持稳定。同期，保险中介代理渠道获得的保险业务收入分别为77.12亿元、149.35亿元、163.44亿元。可见，大地财险保险中介代理渠道实现的保险业务收入在逐年增长。

2021-2023年，大地财险的保费收入分别为431.5亿元、460.93亿元、493.6亿元，增幅分别为-9.6%、6.8%、7.1%；净利润分别为3.18亿元、-9.79亿元、1.34亿元，分别同比增长-51.68%、-407.82%、113.67%。2024年三季度末，大地财险的保险业务收入、净利润分别为396.24亿元、4.38亿元。

2024年末，大地财险新任董事长、总裁履职已有半年。公开履历显示，雷建明保险业从业经验丰富，历任新华保险广东分公司市场总监、中国再保险（集团）股份有限公司总裁助理等职务。“人保系”出身的李晓民，在大地财险期间先后在总公司、各地分公司任职，现兼任中国保险行业协会第五届理事会常务理事、中国保险行业协会统计研究专业委员会副主任委员。经历了一二把手的更替，成立二十载有余的大地财险将发生哪些变化，我们将持续关注。

大地财险“将帅”齐换后 仍因多项违规收百万罚单

大地财险“将帅”齐换后仍因多项违规收百万罚单